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Pour commencer, voici la petite histoire du frugalisme.

Le frugalisme (du latin frugalis : sobre) ou FIRE en anglais, pour Financial Independence, Retire Early (traduisez indépendance financière, retraite précoce), est un mouvement né aux États-Unis dont l’objectif est d’obtenir une indépendance financière afin d’obtenir une retraite anticipée. On peut d’ailleurs souvent lire sur internet Prendre sa retraite à 40 ans.

Issu du best-seller de 1992, “Your Money or Your Life” de Vicki Robin et Joe Dominguez, FIRE en est venu à incarner une prémisse fondamentale du livre : juxtaposer les dépenses et le temps passé au travail aux heures de votre vie.

Le but du frugalisme est de vivre simplement en gérant au mieux ses dépenses afin de positionner ses économies dans divers placements (immobilier, bourse etc…) qui permettront à terme d’obtenir une rente permettant de couler ses jours paisiblement sans avoir besoin d’attendre la retraite. Certaines personnes arrivent à épargner jusqu’à 70% de leur revenus.

La génération Y ou Millennials en anglais, les personnes nées entre le début des années 1980 et la fin des années 1990 dont je fais également partie, ont en particulier embrassé  le mouvement frugaliste dans le but de prendre leur retraite bien avant l’âge classique.

Pour cela quelques étapes importants sont à retenir:

• Définir ses objectifs
• Limiter les dépenses superficielles et réduire le train de vie
• Augmenter son salaire si possible
• Effectuer divers placements et investissements

Avant de discuter de ces points, il est important d’expliquer quelques variations du mouvement FIRE avec des exemples de montants.

• FIRE traditionnel : il s’agit du mouvement de base qui permet via les placements d’obtenir une rente pouvant subvenir aux dépenses annuelles prévue.

1. 1. Dépenses annuelles : 30000€ /an soit 2500€ par mois
   2. Argent à placer via la règles des 4% : 750000€

• Lean FIRE : C’est la version plus restrictive mouvement traditionnel qui en plus mêle le mouvement FIRE à d’autre mouvements comme le minimaliste afin d’être indépendant plus rapidement tout en limitant un peu plus les dépenses.

1. 1. Dépenses annuelles : 18000€ /an soit 1500€ par mois
   2. Argent à placer via la règles des 4% : 450000€

• Barista FIRE : Le but est d’accumulé assez d’actifs permettant de profiter de ceux-ci afin de couvrir une partie des dépenses financière tout en gardant un petit emploi. On peut choisir de passer à temps partiel pour se libérer du temps

1. 1. Dépenses annuelles : 30000€ /an soit 2500€ par mois
   2. Salaire : 10000€ /an soit 833€ par mois
   3. Argent à placer via la règles des 4% : 500000€

Il en existe beaucoup d’autres mais ces mouvements me semble les plus intéressants à viser.

Revenons donc en aux points principaux:

Définir ses objectifs

Vous devez définir vos objectifs, combien vous avez de dépense annuels, combien vous épargnez etc…

Cet article peut vous aider sur comment les calculer et notamment la règle des 4%.

Limiter les dépenses et réduire le train de vie

Pour cela, il faudra éviter les achat superflus, limiter les sorties payantes (restaurants, cinéma… ) et viser les activités gratuites ou peu cher, cuisiner soi-même… Vous voyez le principe, pour imager, retourner à la vie étudiante qu’on a pu connaitre ou le moindre centime pouvait être important, en un peu plus cool quand même.

Augmenter son salaire

Bon je ne vais pas vous faire un dessin, c’est le meilleur moyen de mettre plus d’argent de coté tant que le rythme de vie reste à peu près le même. Personnellement j’ai eu la chance de trouver un emploi en Suisse reste le pays qui paie le mieux en Europe. Pour information, en tant que consultant en informatique, je gagnais bien moins qu’un frontalier au salaire minimum vivant à Genève. Ceci peut être une piste pour ceux qui n’ont pas d’attaches.

Dans tous les cas, où que vous soyez et même si vous n’avez pas de hauts revenus, les articles du blog vous seront utiles.

Pour terminer, il existe d’autres moyens d’augmenter ses revenus comme créer une petite entreprise en parallèle de son emploi, une chaine YouTube, faire du jobbing,  louer sa voiture, louer son appartement ou une chambre sur des plateformes comme Airbnb … Si vous en avez d’autres, n’hésitez pas à commenter.

Effectuer divers placement et investissement

C’est la 3ème partie principal du frugalisme. Le principe est que vous arrêtiez de travailler pour l’argent mais que l’argent travaille pour vous, même quand vous dormez !

Il faut mettre son argent dans divers placements dont en voici quelques uns :

• Immobilier : Le but étant d’acheter des biens afin de les mettre en location. L’avantage est que si un crédit est fait, on peut s’arranger afin que le locataire le paye via son loyer (opération blanche). Pour cela il faudra regarder les biens ayant une bonne rentabilité. Il y a également l’investissement en SCPI qui peut être intéressant.

 

• Bourse : Investir en bourse est un très bon moyen d’augmenter son capital et bénéficier de dividende. Bien sur il y a des risques c’est pour cela qu’il est important de s’y connaitre à minima. donc un point très important : formez-vous !

 

• Intérêts composés: le but étant de placer de l’argent dans un livret d’épargne qui génèrera des intérêt qui seront a nouveau injecté dans le livret. Plus on commence tôt et plus vite ça montera . Par pitié, fuyez le livret A, le taux est tellement bas que je trouve qu’il n’est même pas intéressant de s’y pencher.

 

• Crowdlending : C’est du financement participatif. Il permet à des particuliers de financer, principalement via Internet, les projets d’une ou plusieurs entreprises grâce à un prêt rémunéré. En gros, on devient une petite banque mais sans avoir besoin de millions (sinon tu ne serais pas ici).

 

Point très important, il faut absolument se former en continu afin de mieux connaitre les domaines où l’on souhaite gagner de l’argent.

J’espère que cet article de synthèse vous aidera à mieux comprendre les principes du frugalisme.

N’hésitez pas à laisser des commentaires.

Monsieur M.